被追尾后才发现车险有RM2,000 Voluntary Excess？买车险真的不能只看保费

最近朋友 XX 遇到一个真实情况。

他的车在停红灯时，

被后方车辆撞上。

责任很明显不在他身上。

原本以为：

既然是对方责任，

保险公司应该会处理一切。

结果查看保单时，

才发现自己的保单设有 RM2,000 Voluntary Excess。

看到这个数字时，

真的吓了一跳。

当然，

后来进一步了解后得知，

如果责任明确在对方，

这笔 Excess 有机会向对方保险公司追回。

但对于大多数车主来说，

当下看到自己可能需要承担 RM2,000 时，

心里还是会觉得不舒服。

什么是 Voluntary Excess？

Voluntary Excess 是车主主动选择承担的金额。

通常设定 Voluntary Excess 后，

保险公司会给予较低保费。

简单来说：

保费较便宜，

但发生索赔时，

车主需要承担部分费用。

因此很多人在购买车险时，

未必会特别留意这一项。

买车险不能只看保费

很多车主 Renew 车险时，

第一件事就是比较价格。

其实价格当然重要。

但除了价格，

还有几个项目值得特别注意：

1. Voluntary Excess

是否有额外自付金额？

金额是多少？

2. Windscreen Cover

经常跑 Highway 的车主，

被石头击中挡风玻璃并不罕见。

3. Special Perils

包括：

• 水灾

• 暴风雨

• 树倒

等特殊风险。

近年来极端天气越来越常见，

Special Perils 的重要性也越来越高。

4. Agreed Value 或 Market Value

不同估值方式，

理赔金额可能有所差异。

结论

便宜不一定不好。

贵也不一定最好。

但买车险时，

真的不应该只看保费。

因为保费可能只差几十令吉。

但发生事故时，

保障差异可能达到数百甚至数千令吉。

与其只追求最便宜，

不如了解自己到底买了什么保障。

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