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为什么有医药卡还需要重大疾病险（Critical Illness Insurance）？

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很多人购买医药卡（Medical Card）后， 都会觉得： “我已经有医疗保障了。” 因此当谈到重大疾病险（Critical Illness Insurance）时， 常常会问： “为什么还需要？” 其实这是因为很多人误会了两者的功能。 医药卡解决的是医疗费用 医药卡主要负责： • 住院费用 • 手术费用 • 医疗相关开销 如果因为疾病需要住院， 医药卡能够大幅减轻医疗负担。 这也是为什么医药卡非常重要。 重大疾病险解决的是收入问题 然而， 很多重大疾病带来的问题， 并不只是医院账单。 例如： • 癌症 • 中风 • 心脏病 许多患者在治疗期间， 可能需要长期休养。 甚至暂时无法工作。 这时候即使医院费用有医药卡支付， 生活还是要继续。 例如： • 房贷 • 车贷 • 孩子教育费 • 日常生活费 • 复健费用 • 营养补充品 • 后续检查费用 这些支出很多时候不会因为生病而停止。 为什么疾病险重要？ 重大疾病险通常会在符合条件时， 一次性赔付一笔金额。 这笔钱可以由受保人自由使用。 例如： • 支付家庭开销 • 补贴收入损失 • 支付复健费用 • 减轻财务压力 因此重大疾病险保障的， 不仅是疾病本身。 更是疾病发生后的人生。 医药卡与疾病险的关系 很多人以为： 两者选一个就够了。 实际上： 医药卡负责医院账单。 疾病险负责生活品质。 两者解决的是不同问题。 结论 很多人担心的是住院费用。 但现实中， 更大的挑战往往出现在出院以后。 如果疾病导致无法工作数个月甚至数年， 家庭收入与生活开销之间的缺口， 才是真正需要面对的问题。 因此在规划保障时， 除了医药卡， 也应该认真思考重大疾病险的重要性。 📖 更多保险文章： https://elvvisinsurance.blogspot.com/ #CriticalIllnessInsurance #重大疾病险 #MedicalCardMalaysia #保险知识 #财务规划 #风险管理 #Elvvis讲保单   💬 WhatsApp Me
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✈️ 旅游险- 单次 vs 年度计划要怎么选？✈️ Travel Insurance – Single Trip vs Annual Plan: How Should You Choose?

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✈️ 旅游险- 单次 vs 年度计划要怎么选？ 最近很多人问我：「常常出国，旅游险要每次买，还是买全年计划比较划算？」 其实可以这样区分👇 ✅ 适合「单次计划」的人： 偶尔出国、每年 1–2 次、行程短（5–7 天） ✅ 适合「全年计划」的人： 经常出国（每年 4 次以上）、有时突然出差、懒得每次再买 💡 举个例子： 单次旅游险平均 RM20/次 全年旅游险约 RM250–300 只要一年飞超过 5 次，就比较划算 ✈️ 📥 你自己出国频率是怎样的？留言告诉我，我看看哪种计划更适合你 👇 👉 点击 这里 以通过 Google Business Profile 联系我，谢谢！ #旅游险 #出国必备 #旅行小知识 #保险避坑 #理性消费 #Elvvis讲保单 ✈️ Travel Insurance – Single Trip vs Annual Plan: How Should You Choose? Recently, many people have been asking me: “If I travel overseas frequently, should I buy travel insurance each time, or is an annual plan more cost-effective?” You can generally decide like this 👇 ✅ Single Trip Plan is suitable if you: Travel occasionally Go overseas 1–2 times per year Have short trips (around 5–7 days) ✅ Annual Plan is suitable if you: Travel frequently (4 or more trips per year) Sometimes have sudden business trips Prefer not to worry about buying insurance every time 💡 For example: Single trip travel insurance averages around RM20 per trip Annu...
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被追尾后才发现车险有RM2,000 Voluntary Excess？买车险真的不能只看保费

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最近朋友 XX 遇到一个真实情况。 他的车在停红灯时， 被后方车辆撞上。 责任很明显不在他身上。 原本以为： 既然是对方责任， 保险公司应该会处理一切。 结果查看保单时， 才发现自己的保单设有 RM2,000 Voluntary Excess。 看到这个数字时， 真的吓了一跳。 当然， 后来进一步了解后得知， 如果责任明确在对方， 这笔 Excess 有机会向对方保险公司追回。 但对于大多数车主来说， 当下看到自己可能需要承担 RM2,000 时， 心里还是会觉得不舒服。 什么是 Voluntary Excess？ Voluntary Excess 是车主主动选择承担的金额。 通常设定 Voluntary Excess 后， 保险公司会给予较低保费。 简单来说： 保费较便宜， 但发生索赔时， 车主需要承担部分费用。 因此很多人在购买车险时， 未必会特别留意这一项。 买车险不能只看保费 很多车主 Renew 车险时， 第一件事就是比较价格。 其实价格当然重要。 但除了价格， 还有几个项目值得特别注意： 1. Voluntary Excess 是否有额外自付金额？ 金额是多少？ 2. Windscreen Cover 经常跑 Highway 的车主， 被石头击中挡风玻璃并不罕见。 3. Special Perils 包括： • 水灾 • 暴风雨 • 树倒 等特殊风险。 近年来极端天气越来越常见， Special Perils 的重要性也越来越高。 4. Agreed Value 或 Market Value 不同估值方式， 理赔金额可能有所差异。 结论 便宜不一定不好。 贵也不一定最好。 但买车险时， 真的不应该只看保费。 因为保费可能只差几十令吉。 但发生事故时， 保障差异可能达到数百甚至数千令吉。 与其只追求最便宜， 不如了解自己到底买了什么保障。 📖 更多保险文章： https://elvvisinsurance.blogspot.com/ #CarInsuranceMalaysia #VoluntaryExcess #SpecialPerils #WindscreenCover #车险知识 #保险知识 #Elvvis讲保单 💬 WhatsApp Me
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